Tu plástico y tú: los mejores amigos

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Tu plástico y tú: los mejores amigos

A saber. Una tarjeta de crédito debe convertirse en un medio de pago que te permita adquirir productos a mejores condiciones, por ejemplo, a meses sin intereses.
Si eres capaz de palomear estos puntos, da por seguro que tu tarjeta de crédito será la mejor decisión financiera que hayas tomado

MÉXICO.- El crédito personal no es una pesadilla como algunos cuentan. El secreto en realidad no es ningún otro más que saberlo usar. De hecho, tu tarjeta de crédito puede ser tu mejor aliado. Es verdad, sí y sólo sí aprendes a sacarle el mejor jugo. No escuches a aquellos que dicen que tener un plástico es un dolor de cabeza porque sólo sirve para endeudarse, o es más, si eres uno de ellos, es momento de cambiar tu forma de pensar. 

Tener una tarjeta de crédito es muy útil porque el crédito te ayudará a hacerte de cosas que sin él probablemente te costará mucho más trabajo conseguir, ya sea a través de los puntos y recompensas que generas, meses sin intereses o del financiamiento “gratis” que te ofrecen a partir de la fecha de corte a la fecha de pago si pagas a tiempo. 

“Tener una tarjeta de crédito es importantísimo para hacer un historial crediticio. Y éste es importante porque es en lo que se basan las instituciones para saber si eres un buen pagador o no”, explica Gerardo Obregón, director general de Prestadero. 

Hacer un presupuesto te dará certidumbre de cuánto puedes gastar en el crédito”
Gerardo Obregón, director general de Prestadero.

¿Cómo darle el mejor uso? 
Antes de contratar, preocúpate por hacer un presupuesto. El presupuesto es siempre el mejor amigo de las finanzas personales. Por más que la tecnología avance –puedes echar mano de alguna de los cientos de aplicaciones que existen para controlar tus gastos– un lápiz y un papel pueden todavía ayudarte a construir unas finanzas ordenadas. 

“Hacer un presupuesto te dará certidumbre de cuánto puedes gastar en el crédito”, explica el vocero de Buró de Crédito, Wolfgang Erhardt. Si los gastos que tengas en el plástico están dentro de tu presupuesto mensual y por ello tienes la capacidad de pago para mes con mes pagarla por completo, estarás del otro lado. 

Pagar a tiempo el monto total 
Puede sonar demasiado obvio, pero no lo es. Una tarjeta de crédito debe convertirse en un medio de pago que te permita adquirir productos a mejores condiciones, por ejemplo, a meses sin intereses. No se debe convertir en un medio de financiamiento con el que compres y luego no tengas con qué pagar. 

Sugerencia. La recomendación es que sólo pagues este monto en casos de emergencia ya que si lo cubres no afectas tu historial crediticio y evitas los intereses moratorios.
Tener una tarjeta de crédito es importantísimo para hacer un historial crediticio”,
Gerardo Obregón, director general de Prestadero.

Comúnmente se le llama ser “totalero” y en el mundo del crédito es lo mejor. De acuerdo con la Condusef, apenas 30% de los usuarios pagan su tarjeta sin pagar un solo peso de interés, mientras que el resto lo hace en condiciones “altamente costosas”. 

Si no logras pagar la totalidad, al menos es importante que pagues más del pago mínimo, aunque no es lo ideal. Éste viene señalado en tu estado de cuenta y es el equivalente ya sea a 1.25% del límite de tu línea de crédito o a 1.5% del saldo que adeudes más los interés más el IVA, el que resulte más alto. Por disposición oficial, por lo menos 1.5% de tu pago mínimo se irá a pagar capital, según explica Prestadero. 

Un ejemplo también puesto por Prestadero: Imagina que debes 10 mil pesos y el mínimo a pagar es de 250. De los cuales 5% se va a capital, así que vas a tardar en pagar 6.6 años u 80 meses para terminar con la deuda. De susto, ¿no? 

La recomendación es que sólo pagues este monto en casos de emergencia ya que si lo cubres no afectas tu historial crediticio y evitas los intereses moratorios. De acuerdo con la encuesta “Hábitos de préstamos inmediatos y personales” realizada por la plataforma comparadora de productos financieros Comparaguru.com y la encuestadora Feebbo, 35.5% de los mexicanos tiene mal historial crediticio y 1 de cada 3 ha olvidado hacer un pago. 

Estás seguro de que tu plástico es el correcto para tus necesidades. Antes de aceptar cualquier plástico, necesitas salir a comparar la oferta. En México existen más de 130 alternativas en el mercado, entre tarjetas bancarias y comerciales, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), así que hay mucho de dónde escoger. 

“Las tarjetas tienen características y comisiones diferentes”, explica Erhardt. Al escoger una tarjeta, no debes preocuparte por la tasa de interés –porque deberás pagar el total cada mes– sino por el resto de los costos que implica.

En esto, puede ayudar la comparación del Costo Anual Total (CAT), un indicador del costo total de financiamiento. 

Mantén el monto de tus líneas de crédito altos pero no los utilices. “Es bueno para tu historial crediticio tener límites de crédito altos, pero no utilizarlos”, explica Obregón. Esto te ayudará a tener un buen historial porque el otorgante de crédito que revise tu historial notará que a pesar de tener los montos altos te mantienes responsable. “Si tienes la opción de irte de compras y no firmar casi al límite de tu línea de crédito –aunque tengas para pagar el total– no lo hagas, sobre todo si estás pidiendo otro crédito en ese momento”, explica el especialista. Esto debido a que si en el momento en el que el segundo otorgante de crédito revisa tu historial, verá que debes casi el total de tu línea de crédito y se va a quedar con esa imagen, porque lo que se observa en el historial es como una fotografía de tu comportamiento crediticio. 

Archivo
Si yo pago todo lo que compré en ese periodo antes de la fecha límite de pago, el banco me restó gratis ese dinero. Yo compré 3 mil y cuando llegó la fecha de pago, pagué los 3 mil”
Sonia Sánchez, escritora

Si quieres otro crédito, compara primero los productos y no apliques para todos, porque esto es un signo negativo ya que las instituciones podrían verlo como un acto desesperado ya que te consideran potencialmente endeudado. 

Los que no saben son negocio 
> Los consumidores menos educados en el uso de las tarjetas de crédito son los clientes más rentables para la banca.
> La causa se debe a que su ignorancia y desconocimiento los hacen salirse de control y pagar intereses, de acuerdo con lo que ha encontrado Kardmatch. 
> Según esta empresa, 70% de los ingresos de los bancos provienen del cobro de intereses. 

La mayoría pide poco dinero prestado 
> La encuesta “Hábitos de préstamos inmediatos y personales” realizada por ComparaGuru.com y Feebbo arrojó que:
> La mayoría de los mexicanos (33%) ha pedido préstamos menores, (mil 500 a $ 5 mil). 
> Otro 20.5% ha solicitado entre 5 mil y 10 mil y 30% ha pedido menos de mil 500 pesos a más de mil. 
> Más de 80% ha pedido prestado por una emergencia, siento la medida la más común. Apenas 15% se ha endeudado para un negocio y 4.5% confesó haberse endeudado por un viaje. 

Cuidado al escoger un plástico clásico 
> Tienes que fijarte bien cuando contratas una tarjeta de crédito, ya que los costos pueden ser muy diferentes. 
> “La diferencia entre el CAT de una tarjeta de crédito clásica y otra puede ser de hasta 60 puntos porcentuales”, según con un estudio de  ComparaGuru.com.. 
> Entre las tarjetas con CAT más elevado se encuentran la de Bancoppel Visa con 88.1% y la tarjeta Azul BBVA Bancomer con 85.7%. 
> Las que tienen el CAT más bajo son la clásica de Santander con 27.9% y la clásica de Inbursa con 37.4%.