En 2020 el saldo de la cartera vencida de los créditos que otorgan los bancos a los hogares mexicanos, que incluye el consumo y las hipotecas, creció casi 20 por ciento respecto al ejercicio previo y llegó a su nivel más alto desde que se tienen registros, reveló el Banco de México (BdeM).

Según los datos del banco central, en diciembre de 2020 el monto en cartera vencida del crédito destinado a hogares, alcanzó 72 mil 529 millones de pesos, un aumento de 19.8 por ciento con respecto a igual mes de 2019.

Si se considera que entre la vivienda y el consumo, el saldo vigente a diciembre del año pasado es de un billón 956 mil 182 millones de pesos, la proporción del monto vencido con respecto a la cartera total es de 3.7 por ciento.

Los bancos han puesto en marcha planes de restructuras para reducir los pagos mensuales de un millón 339 mil 930 créditos de clientes que hayan solicitado. De ese total, 919 mil 403 créditos, 68 por ciento, se encuentran entre el consumo y la vivienda, según información de la Asociación de Bancos de México (ABM).

Estos resultados se dan en un año que ha estado marcado por la pandemia y la crisis económica generada por Covid-19, que ha dejado como una consecuencia la reducción en el poder adquisitivo de las personas y la baja en los ingresos de las familias mexicanas.

En el segmento de consumo, que incluye las tarjetas de crédito, los créditos personales, de nómina, y para la adquisición de bienes inmuebles, entre otros, el saldo vencido hasta diciembre del año pasado fue de 39 mil 272 millones de pesos, incremento de 8.6 por ciento si se compara contra diciembre, pero de 2019.

Se trata de un máximo histórico en los registros del banco central y el cuarto mes consecutivo que va al alza. Según la información de la ABM, en financiamientos al consumo se han restructurado 503 mil 492 créditos por un monto de 27 mil 620 millones de pesos.

Tan sólo en el portafolio de tarjetas de crédito el saldo vencido es de 15 mil 361 millones de pesos, un alza de 24.9 por ciento si se compara con diciembre de 2019.

Según la ABM, tan sólo en las cuentas de crédito se han restructurado 351 mil 373 financiamientos por un monto de 14 mil 813 millones de pesos. Destaca que cinco de cada 10 personas que tienen una tarjeta de este tipo son totaleros, es decir, pagan el monto que han gastado cada mes. En los créditos otorgados por la vía de nómina, el saldo vencido es de 7 mil 913 millones de pesos hasta diciembre de 2020, un incremento de 0.7 por ciento respecto de igual mes de 2019; en los préstamos personales la cartera vencida es de 10 mil 237 millones de pesos, lo que significa una reducción de 13.8 por ciento en el periodo de referencia.

En lo que respecta al crédito destinado a la vivienda, el saldo de la cartera vencida alcanzó un monto de 33 mil 257 millones de pesos, un aumento de 36.5 por ciento respecto de diciembre del año anterior. Se encuentra en su nivel más alto desde que se tienen registros y lleva tres meses consecutivos al alza.

Los datos de la ABM indican que en las hipotecas se han restructurado un total de 64 mil 538 préstamos por un monto de 79 mil 483 millones de pesos.