Ciudad de México. Cada año alrededor de 13 millones de mexicanos recurren a las casas de empeño en busca de recursos porque no encuentran ningún otro apoyo financiero. 

En conjunto, el sector otorga anualmente 42 mil millones de pesos, equivalente al 5 por ciento de los préstamos al consumo que hacen los bancos, revela una investigación inédita sobre dicho mercado realizada por Pablo Cotler Ávalos, director del departamento de Economía de la Universidad Iberoamericana, y presentada este jueves por la Asociación Mexicana de Empresas de Servicios Prendarios (AMESPRE) y las principales instituciones que operan en el país.

A la fecha existen 10 mil 506 establecimientos que operan en el país, de los cuales 20 por ciento son informales. Se ubican en 993 municipios, es decir, menos de la mitad de los que existen en el pais. Cotler mencionó que el número de sucursales por municipio oscila entre 4 y 12, por lo cual sólo en 8.3 por ciento existe saturación.

La investigación derriba varios mitos o prejuicios que han predominado contra el sector como el que a las casas de empeño sólo recurren personas de bajos recursos que trabajan en la economía informal, cuando también lo hacen quienes tienen un trabajo formal con prestaciones e incluso tienen cuentas de ahorro  y tarjetas de crédito en los bancos.

Suele pensarse que las personas más proclives a usar un crédito  prendario viven en zonas  rurales, tienen bajo nivel de educación  y edad, pero del total de usaurios que utilizan los préstamos prendarios un 42 por ciento tiene cuenta bancaria, 30 por ciento cuenta con tarjeta de crédito y 45 por ciento son trabajadores formales de acuerdo con datos del Inegi, lo que indica que el sector complementario o competencia del sistema bancario , detalló el investigador.

Tasas de interés

Otro mito es que las casas de empeño cobran tasas de interés muy elevadas respecto a las de los bancos pero son sectores distintos que no pueden ser equiparados entre sí porque tienen costos diferentes, indicó.

Ponderó que tasas de interés en el sector prendiario son "simples" porque no se aplica el anatocismo como ocurre en la banca que cobra interés sobre interés más comisiones, en cambio en el empeño si el cliente no refrenda el préstamo se pierde.

Cotler Ávalos señaló las tasas de interés en las empresas o instituciones prendarias oscila entre 52 a 88 por ciento al año, similar al intervalo en el que se ubican las tasas de las tarjetas de crédito de los bancos de entre 38 y 97 por ciento al año.

Un crédito, dijo, es caro para quien que no tiene posibilidad  de conseguirlo pero es más caro para quien no tiene nada. Ejemplificó que si un cliente bancario deja de pagar un crédito de mil 600 pesos, el banco multa de 2 mil 900 pesos, lo que implica intereses de más de 100 por ciento más cargas adicionales.

"Moraleja: si hay una emergencia lo peor es recurrir al banco para endeudarse porque tiene más sentido prestamo prendario. Un crédito es caro o barato con respecto de varios factores", indicó. 

En el estudio se precisa que las tasas de interés en el sector oscilan entre 2.75 y hasta 10.5 por ciento en función de las prendas que se empeñan -- las más socorrida son las joyas -- y los plazos varían de un día a 5 meses, pero llega a tasa anual llega a los rangos superiores al 50 por ciento mencionados por el investigador.

Joel Rodríguez, director de la AMESPRE, destacó que a pesar de la importancia del préstamo prendario que ha estado presente en México  desde hace más de 240 años, no existía ningún estudio al respecto y el doctor Cotler Ávalos  se acercó a las instituciones para realizar la investigación que se llevó varios meses y que fue nutrida con información de las mismas.

Es un mercado que debe tomarse en cuenta porque ni siquiera se conoce en el mundo académico y aunque existe en países tan diversos, la mayoría no tienen "el alcance" que se registra en Mexico.

El sector prendario diariamente otorga mil 100 préstamos en el país, cuyo monto promedio es de mil 600 pesos y esos recursis se integran diariamemente a la economía del país, porque la gente empeña sus pertenencias para solventar una emergencia que puede ser desde necesitar dinero para comer y llevar al médico a los hijos hasta gastar para la fiesta de 15 años de la nieta, ejemplificó el investigador.

La gente que acude a las casas de empeño tiene ingresos en promedio de 7 mil 200 pesos, la probabilidsd de que acudan los jóvenes a las personas demas de 46 años y " el simple hecho de vivir en zonas urbanas hace que suba probabilidsd de recurrir a las casa se emepeño porque hay más".

El estudio fue presentado ante representantes de diferentes casas e instituciones de empeño en el país y el investigador les planteó pensar en la posibilidad de brindar el ahorro como un tercer servicio, adicional los préstamos que otorgan y la reventa del 25 por ciento de los productos que la gente pierde al no refrendar el empeño y de las cuales 60 por ciento se comercializan en menos de 60 dias.

Destacó que la mayoría de las prendas que se empeñan siguen siendo las joyas y en lo que va de este siglo el precio del oro sñha registrado, en promedio, un incremento de 10 por ciento, pese a las caídas que también ha tenido, superior por mucho a las tasas de interés que ofrece cualquier banco.

"Si algo falta en Mexico es que la gente ahorre más y es uno de los objetivos de la inclusión financiera. Vengo a ofrecerles la idea. Investiguen como poder ser también casas de ahorro con el Banco de México y la Bolsa Mexicana de Valores para ofrecer productos de ahorro basados de oro. Que la gente los compre y ustedes se lo guarden electrónicamente. El oro fluctúa mucho pero pueden comprar seguros como se hace con el petróleo. Ofrecen un  rendimiento y la gente gana por los dos lados: ahorro y mayor nivel de préstamo. Transiten algo más que sea sólo prestar", indicó.